Vue d’ensemble
La version 19.0 renforce les capacités de base d’emprunt et de surveillance des engagements de prêt au cœur de Covarity. Les limites d’inventaire saisonnières pour le certificat de base d’emprunt (CBE) s’intègrent de la configuration des préréglages à l’examen du certificat et aux calculs, et les nouveaux types d’engagements — engagements par paliers et engagements entre deux seuils — permettent de modéliser des structures qui exigeaient auparavant des contournements.
Cette version rafraîchit également les flux de travail de saisie des états financiers et des ratios. Les administrateurs choisissent le contexte de saisie des ratios ou le contexte de saisie par état financier en activant ou désactivant la Saisie des ratios. Le contexte de saisie par état financier offre une interface modernisée, des modes de saisie Complet, Ratio et Engagement plus clairs, ainsi qu’une gestion plus intelligente des données de période précédente lorsque des ratios sont ajoutés ou modifiés au fil du temps.
D’autres améliorations facilitent la synchronisation des cotes d’évaluation du risque avec les systèmes en amont et élargissent les métriques facultatives du rapport Résultats complets.
Cette version inclut également plusieurs améliorations souvent demandées :
- Limites d’inventaire saisonnières (CBE)—définir des plafonds d’inventaire par saison pour les calculs du certificat de base d’emprunt
- Engagements par paliers—configurer des engagements qui changent à des étapes ou jalons définis
- Engagements entre deux seuils—vérifier qu’une valeur se situe dans une plage personnalisable (par exemple, un ratio de liquidité générale qui doit demeurer entre 1,5 et 3)
- Saisie des états financiers rafraîchie—contexte de saisie des ratios ou par état financier, avec les modes de saisie Complet, Ratio et Engagement
- Calculs de période précédente plus intelligents—les valeurs historiques manquantes ne sont plus traitées comme zéro lors de l’ajout ou de la modification de ratios roulants
- Intégration des cotes d’évaluation du risque—chargement de données en masse pour garder les cotes synchronisées (complément de l’API Borrower Risk Ratings); mise à jour facilitée depuis la page d’accueil de l’emprunteur
- Administration des ratios remaniée—éditeur de formules avec saisie semi-automatique et appariement des parenthèses; modèles de ratios pour préremplir les définitions courantes lors de la création d’un ratio
- Changement en vrac à Sélectionner les en-têtes—sélectionner plusieurs lignes à l’étape Sélectionner les en-têtes de l’assistance au téléversement et appliquer un changement de type en une seule action
Nouvelles fonctionnalités
Limites d’inventaire saisonnières pour le certificat de base d’emprunt
Les plafonds d’inventaire saisonniers ont souvent été demandés tant pour le certificat de base d’emprunt (CBE) que pour la formule de la base d’emprunt (FBE). La version 19.0 offre les limites d’inventaire saisonnières pour le CBE — les plafonds d’inventaire qui varient selon la saison peuvent ainsi être définis au niveau des préréglages, de la configuration de l’emprunteur et de l’examen du certificat, puis intégrés aux calculs.
La prise en charge des limites d’inventaire saisonnières pour la FBE est prévue dans une version ultérieure.
Pour les emprunteurs dont l’inventaire admissible varie selon la saison, les calculs du certificat doivent refléter ces limites — et non un seul plafond à l’année. Vous pouvez définir des plafonds d’inventaire saisonniers au niveau des préréglages, pour chaque emprunteur et lors de l’examen du CBE.
- Définir des limites saisonnières au niveau des préréglages, avec un historique des modifications
- Configurer et examiner les limites par classe, les limites de valeur avec marge et les limites globales pour chaque emprunteur
- Afficher, saisir, ajuster et tester les limites saisonnières lors de l’examen du CBE
- Les limites sont intégrées automatiquement aux calculs du certificat de base d’emprunt
Configuration des engagements de prêt et des alertes précoces
La configuration des engagements est au cœur de la surveillance continue du portefeuille. La version 19.0 ajoute la prise en charge de structures d’engagements courantes qui étaient difficiles à représenter dans les versions antérieures, ainsi qu’une expérience de configuration rafraîchie avec une navigation plus claire et une présentation plus cohérente.
- Engagements par paliers : Configurer des engagements qui changent à des étapes ou jalons définis — par exemple des calendriers de redressement qui se resserrent au fil du temps.
- Engagements entre deux seuils : Configurer et produire des rapports sur des engagements qui vérifient qu’une valeur se situe dans une plage personnalisable — par exemple exiger qu’un ratio de liquidité générale demeure entre 1,5 et 3, avec des seuils que vous définissez pour votre portefeuille.
- Liste des engagements de l’emprunteur : Afficher les engagements de tous les prêts d’un emprunteur à partir d’une seule page — utile pour vérifier la configuration ou lorsque des engagements s’étendent sur plusieurs facilités.
Rapport Résultats complets
Le rapport Résultats complets peut maintenant inclure des métriques supplémentaires qui aident les prêteurs à comprendre l’exposition et la position des garanties en un coup d’œil :
- Pourcentage d’utilisation de la facilité
- Prêt de la base d’emprunt par rapport aux garanties
Chaque métrique est facultative et peut être activée indépendamment dans les Paramètres de déploiement.
Traitement des PDF numérisés
De nombreux documents financiers arrivent sous forme de PDF numérisés ou de fichiers image qui ne peuvent pas être lus comme du texte. La version 19.0 introduit le traitement des PDF numérisés, permettant à Covarity d’extraire le contenu de ces documents et de poursuivre dans l’Assistance au téléversement et vos flux de travail d’examen habituels — sans reformatage ni ressaisie des données à l’extérieur de la plateforme. Cette capacité est offerte en aperçu pour certains clients pilotes seulement; elle n’est pas encore offerte de façon générale. Communiquez avec votre représentant Covarity si vous souhaitez y participer.
Améliorations
Saisie des états financiers
La saisie et l’examen des états financiers font partie du suivi quotidien pour de nombreuses équipes. La version 19.0 rafraîchit l’expérience des faits saillants financiers — avec un contrôle administrateur sur la façon dont les données sont saisies et des flux de travail plus clairs pour tous ceux qui saisissent ou ajustent des données d’états financiers.
Les administrateurs peuvent activer ou désactiver la Saisie des ratios dans les Paramètres de déploiement pour l’ensemble du déploiement, ce qui sélectionne le contexte de saisie des ratios ou le contexte de saisie par état financier pour la saisie des états financiers. En contexte de saisie des ratios, tous les onglets d’états financiers affichent la même vue de saisie orientée vers les ratios. En contexte de saisie par état financier, chaque onglet affiche cet état financier selon le modèle d’état financier standard — désormais dans une interface modernisée.
- Modes de saisie Complet, Ratio et Engagement : En contexte de saisie par état financier, choisissez le mode de saisie Complet, Ratio ou Engagement — saisir toutes les lignes de l’état financier, seulement les lignes qui alimentent les calculs de ratios, ou seulement les lignes qui alimentent les tests d’engagements. En contexte de saisie des ratios, basculez entre Ratio et Engagement pour saisir tous les ratios ou vous concentrer sur ceux utilisés pour les engagements de prêt et les alertes précoces.
- Gestion plus intelligente des données de période précédente : En contexte de saisie par état financier, lorsque vous utilisez le mode de saisie Engagement ou Ratio, Covarity ne traite plus les valeurs manquantes de la période précédente comme zéro lors du calcul des ratios de période précédente ou roulants. Si un champ n’était pas requis lors d’une période antérieure, le ratio associé n’est pas calculé tant que suffisamment de périodes de données n’ont pas été recueillies. Cela est particulièrement important lors de l’ajout de nouveaux ratios roulants à un emprunteur existant ou de la migration d’un portefeuille vers une nouvelle norme d’engagements.
- Machine à additionner : En contexte de saisie par état financier, la machine à additionner est maintenant disponible sur la page de saisie des états financiers — la même commodité déjà offerte en contexte de saisie des ratios.
Administration des ratios
Gérer les ratios — créer des définitions, modifier des formules, tester des calculs et organiser des groupes — ne devrait pas exiger de naviguer entre des styles de pages disparates. L’administration des ratios a été rafraîchie pour une expérience plus cohérente et efficace, en particulier pour les équipes qui maintiennent de grandes bibliothèques de ratios.
- Éditeur de ratios amélioré : L’éditeur de formules a été remanié avec saisie semi-automatique, appariement des parenthèses et d’autres améliorations qui facilitent la création et la validation des définitions de ratios.
- Moins de changements de page : Les confirmations pour des actions telles que la suppression d’un ratio s’affichent maintenant sur place, ce qui permet d’accomplir des tâches courantes sans naviguer vers des pages de confirmation distinctes.
- Créer à partir d’un modèle : Lors de la création d’un ratio, choisissez parmi une liste de modèles de ratios courants pour préremplir le nom, l’expression de formule et les paramètres connexes — puis ajustez au besoin avant d’enregistrer.
Cotes d’évaluation du risque
Pour de nombreux prêteurs, Covarity est l’endroit où les gestionnaires de relations, les équipes de risque et les opérateurs vérifient le statut d’un emprunteur au quotidien — même si le système de référence des cotes d’évaluation du risque se trouve souvent ailleurs. Les cotes sont habituellement établies lors de l’octroi ou de l’examen annuel et maintenues dans des systèmes de prêt en amont, puis doivent demeurer visibles là où le suivi a lieu.
La version 19.0 améliore la façon dont les cotes d’évaluation du risque sont tenues à jour et visibles dans Covarity — de sorte que la cote que votre équipe voit lors de l’examen et dans les rapports de portefeuille reflète ce qui a été décidé en amont. Les équipes dotées de pipelines d’intégration automatisés peuvent continuer d’utiliser l’API Borrower Risk Ratings; le chargement de données en masse complète cette option avec une approche que le personnel des opérations peut exécuter directement — selon un calendrier à partir d’exportations en amont ou par téléversement en masse manuel lorsqu’une mise à jour ponctuelle suffit.
Sur la page d’accueil de l’emprunteur, le panneau de droite continue d’afficher la cote d’évaluation du risque actuelle aux côtés des derniers résultats d’examen publiés — une vérification rapide du statut pour les gestionnaires de relations. Les mises à jour manuelles à partir de ce panneau sont plus faciles pour un emprunteur donné lorsque l’intégration n’est pas en place.
- Intégration du chargement de données en masse : Mettre à jour les cotes d’évaluation du risque de plusieurs emprunteurs en un seul chargement — un complément à l’API Borrower Risk Ratings qui correspond à la façon dont de nombreuses équipes des opérations utilisent déjà le chargement de données en masse. Utilisez des chargements planifiés pour garder les cotes synchronisées automatiquement, ou téléversez un fichier lorsque vous avez besoin d’une mise à jour en masse manuelle.
- Visibles dans les rapports de portefeuille : Les cotes d’évaluation du risque apparaissent dans les rapports de calendrier de déclaration, de prêt, d’analyse de la base d’emprunt et de portefeuille des ratios — aux côtés des données d’engagements et de garanties avec lesquelles votre équipe travaille déjà.
- Configuration mise à jour : Configurer les catégories de cotes d’évaluation du risque et attribuer des cotes à partir de pages de configuration rafraîchies.
- Corriger les attributions incorrectes : Supprimer ou effacer une cote d’évaluation du risque lorsqu’un emprunteur n’a pas encore été évalué ou qu’une cote a été appliquée par erreur.
- Catégories flexibles : Les noms de catégories sont facultatifs lorsque vos règles métier le permettent.
Les déploiements qui n’utilisent pas les cotes d’évaluation du risque peuvent désactiver la fonctionnalité entièrement dans les Paramètres de déploiement, ce qui la retire de l’interface utilisateur et des rapports.
Pages de configuration rafraîchies
De nombreuses pages de configuration et d’examen ont été mises à jour pour correspondre à l’apparence contemporaine utilisée ailleurs dans l’application, ce qui rend la navigation plus prévisible. Les présentations à deux colonnes sur bon nombre de ces pages se réorganisent maintenant lorsque l’écran est agrandi ou que la fenêtre est étroite, au lieu de forcer le défilement horizontal ou de masquer du contenu hors écran — dans le cadre d’améliorations continues de l’accessibilité dans l’application prêteur.
Autres améliorations
Assistance au téléversement
- Changement en vrac à Sélectionner les en-têtes : Sélectionnez plusieurs lignes et appliquez un changement de type en une seule action — plus besoin de modifier les lignes une par une sur les grands documents.
- Annuler l’identification des ruptures de colonnes : Vous vous êtes trompé en identifiant des ruptures de colonnes? Vous pouvez annuler et réessayer.
- Colonnes d’identificateurs multiples : Les documents de créances comportant plus d’une colonne d’identifiant sont pris en charge.
Identification des devises et de l’assurance des débiteurs
- Trier par identifiant de créances : Les données peuvent être triées par colonne d’identifiant de la liste de créances.
Chargement de données en masse
- Télécharger le fichier source : Récupérer le fichier original utilisé dans un chargement de données en masse pour vérification ou dépannage.
Intégration
- Webhooks du cycle de vie des utilisateurs : Abonnez-vous à des événements webhook lorsqu’un utilisateur emprunteur ou prêteur est créé, activé ou désactivé — afin que les systèmes en amont demeurent synchronisés lorsque le statut d’un utilisateur change dans Covarity.
Examens
- Les examens en retard ressortent : La liste des examens de l’emprunteur affiche un indicateur lorsqu’un examen est en retard, afin que rien ne passe inaperçu.
Amélioration de la localisation
Mise à jour de la terminologie financière pour les déploiements en français (Canada) : le libellé Limite de la facilité est désormais utilisé pour désigner le montant maximal autorisé du crédit (Commitment), et Utilisation de la facilité pour la part de cette limite actuellement utilisée.
Corrections
- Correction d’un problème où les valeurs avec marge cessaient de se calculer après avoir vidé un formulaire sur la page de test/saisie du CBE.
- Correction d’un problème qui empêchait l’envoi de certains courriels de notification lorsque les adresses des destinataires ne différaient que par la casse des lettres.
- Correction d’un problème où le nombre de calendriers de déclaration actifs pouvait être incorrect pour les emprunteurs des rapports de portefeuille.
- Correction d’un problème d’affichage dans les résultats de recherche avec saisie semi-automatique lorsque les noms d’entités comprenaient des traits d’union.
- Correction d’un problème d’affichage dans la visionneuse de rapports sur certaines pages.